Theo dõi xe cho ngành bảo hiểm là gì
Theo dõi xe cho ngành bảo hiểm là dùng GPS để giám sát và ghi lại các khía cạnh khác nhau về chuyển động của phương tiện, hành vi lái xe và hiệu suất tổng thể.
Theo dõi xe cho ngành bảo hiểm chủ yếu được các công ty bảo hiểm ứng dụng nhằm nâng cao đánh giá rủi ro, khuyến khích thói quen lái xe an toàn hơn và giảm thiểu các yêu cầu bồi thường gian lận.
Ví dụ: khi một người lái xe thường xuyên phanh gấp hoặc tăng tốc đột ngột, hệ thống sẽ ghi nhận những hành vi này và đánh giá mức độ rủi ro cao hơn.
Thông qua phân tích dữ liệu, các công ty bảo hiểm có thể thu được những hiểu biết giá trị về hành vi của người lái xe, giúp họ đánh giá rủi ro chính xác hơn và điều chỉnh phí bảo hiểm phù hợp.
Về bản chất, theo dõi xe cho ngành bảo hiểm là một công cụ mạnh mẽ không chỉ mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm bằng cách giảm thiểu rủi ro và chi phí mà còn khuyến khích người lái xe thực hiện các biện pháp an toàn hơn trên đường, dẫn đến cải thiện an toàn cho tất cả người tham gia giao thông.
Khó khăn trong thực tế
Hành vi lái xe và tuân thủ
Một trong những khó khăn chính của theo dõi xe cho ngành bảo hiểm là giải quyết hành vi lái xe không mong muốn.
Thống kê cho thấy gần như tất cả các vụ tai nạn ô tô đều do lỗi của người lái xe.
Cục Quản lý An toàn Giao thông Đường bộ Quốc gia khẳng định 94% các vụ tai nạn nghiêm trọng là do những quyết định sai lầm khi ngồi sau vô lăng.
Mặc dù công nghệ theo dõi đã có sẵn, việc thay đổi thói quen lái xe đã ăn sâu vẫn là một nhiệm vụ khó khăn.
Tài xế có thể không muốn áp dụng cách thức mới hoặc có thể không hiểu đầy đủ cách hành vi của họ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm.
Ví dụ: một tài xế có thói quen phanh gấp khi gặp đèn đỏ có thể không nhận thức rằng hành vi này làm tăng rủi ro tai nạn và do đó làm tăng phí bảo hiểm của họ.
Ngoài ra tài xế có thể thiếu sự tham gia khi sử dụng dữ liệu đo từ xa để tự cải thiện.
Các công ty bảo hiểm cần tìm cách truyền đạt hiệu quả lợi ích của công nghệ theo dõi và khuyến khích sự tuân thủ của tài xế.
Điều này có thể bao gồm các chương trình giáo dục hoặc cơ cấu khuyến khích nhằm khen thưởng thói quen lái xe an toàn.
Quyền riêng tư và bảo mật
Cùng với việc triển khai công nghệ theo dõi phương tiện là những mối lo ngại gia tăng về quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu.
Thu thập thông tin chi tiết về mô hình lái xe đặt ra câu hỏi về cách dữ liệu này được lưu trữ, sử dụng và chia sẻ.
Tài xế có thể cảm thấy không thoải mái khi biết chuyển động của họ đang được giám sát liên tục.
Điều này có thể dẫn đến sự thiếu tin tưởng giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm.
Hơn nữa, nguy cơ rò rỉ dữ liệu tạo ra mối đe dọa đáng kể đối với cả công ty bảo hiểm và tài xế.
Nếu thông tin nhạy cảm rơi vào tay kẻ xấu, nó có thể dẫn đến trộm cắp danh tính hoặc các hình thức gian lận khác.
Ví dụ: thông tin về lịch trình di chuyển thường xuyên có thể bị lợi dụng để lên kế hoạch đột nhập vào nhà của tài xế.
Do đó, các công ty bảo hiểm phải ưu tiên các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ và cách xử lý dữ liệu minh bạch để duy trì niềm tin của khách hàng và tuân thủ các quy định.
Quản lý bồi thường và gian lận
Gian lận trong ngành bảo hiểm là một vấn đề dai dẳng, với công nghệ đo từ xa vừa là công cụ quản lý rủi ro vừa là mục tiêu khai thác.
Năm 2023, nhiều yêu cầu bồi thường gian lận đáng kể đã bị phát hiện ở Nhật Bản và Vương quốc Anh làm nổi bật quy mô của vấn đề này.
Mặc dù việc theo dõi xe có thể giúp giảm các yêu cầu bồi thường gian lận bằng cách cung cấp dữ liệu chính xác trong quá trình điều tra tai nạn nhưng nó không hoàn toàn đáng tin cậy.
Những kẻ lừa đảo vẫn có thể tìm cách thao túng bằng chứng hoặc tạo ra những câu chuyện sai lệch làm suy yếu các yêu cầu bồi thường hợp pháp.
Một ví dụ điển hình là khi các đối tượng gian lận cố tình làm sai lệch GPS trên thiết bị theo dõi để tạo ra dữ liệu giả về vị trí xảy ra tai nạn.
Các công ty bảo hiểm phải liên tục đổi mới phương pháp phát hiện của họ để luôn đi trước các hoạt động gian lận trong khi cân bằng nhu cầu hiệu quả trong xử lý yêu cầu bồi thường.
Điều này đòi hỏi đầu tư vào phân tích nâng cao và thuật toán học máy có thể xác định các mô hình và hành vi đáng ngờ.
Tích hợp với hệ thống hiện có
Triển khai công nghệ theo dõi phương tiện trong các khuôn khổ bảo hiểm hiện có có thể gặp nhiều thách thức.
Nhiều công ty bảo hiểm đã có quy trình và hệ thống thiết lập để quản lý chính sách, yêu cầu bồi thường và tương tác với khách hàng.
Tích hợp giải pháp đo từ xa vào cơ sở hạ tầng hiện có này có thể đòi hỏi những thay đổi đáng kể trong quy trình làm việc, đào tạo nhân viên và đầu tư công nghệ.
Hơn nữa nhiều vấn đề về tương thích có thể phát sinh khi cố gắng hợp nhất thiết bị theo dõi mới với hệ thống cũ.
Công ty bảo hiểm phải đảm bảo hệ thống công nghệ của họ có khả năng xử lý dòng dữ liệu được tạo ra bởi thiết bị theo dõi trong khi duy trì liên lạc liền mạch trên tất cả các nền tảng.
Ví dụ: dữ liệu từ thiết bị theo dõi hiện đại có thể không dễ dàng tích hợp với phần mềm quản lý khách hàng đã được sử dụng suốt 15 năm qua.
Quá trình tích hợp này có thể tốn nhiều tài nguyên và thời gian.
Do đó tạo ra rào cản đối với việc áp dụng rộng rãi các giải pháp theo dõi phương tiện hiện đại.
Đặc điểm của giải pháp
Thu thập dữ liệu toàn diện
Một trong những tính năng nổi bật của hệ thống theo dõi phương tiện là khả năng thu thập dữ liệu mở rộng theo thời gian thực.
Được trang bị thiết bị theo dõi GPS, phương tiện có thể truyền thông tin quan trọng như vị trí địa lý, tốc độ trung bình của chuyến đi và phong cách lái xe chi tiết (như tăng tốc mạnh hoặc phanh gấp).
Kho dữ liệu phong phú này giúp công ty bảo hiểm hiểu sâu hơn về hành vi tài xế và mô hình sử dụng phương tiện.
Ví dụ: bằng cách phân tích dữ liệu về vi phạm giao thông, công ty bảo hiểm có thể xác định tài xế có nguy cơ cao và điều chỉnh chính sách phù hợp.
Cách tiếp cận chủ động này không chỉ giúp giảm yêu cầu bồi thường mà còn thúc đẩy văn hóa an toàn giữa những tài xế nhận thức rõ hơn về thói quen lái xe của mình.
Khả năng phát hiện va chạm
Dòng thiết bị theo dõi FMx880 của Teltonika có công nghệ phát hiện va chạm hiện đại.
Công nghệ này sử dụng cả gia tốc kế và con quay hồi chuyển để ghi lại động lực chi tiết trong khi va chạm.
Do đó giúp công ty bảo hiểm thu thập dữ liệu chính xác về sự kiện va chạm bao gồm gia tốc tuyến tính và chuyển động góc.
Với tốc độ đầu ra dữ liệu ấn tượng 400 Hz, những thiết bị theo dõi này có thể cung cấp các dữ liệu thường xuyên cần thiết cho việc tái hiện tai nạn.
Công ty bảo hiểm có thể tạo báo cáo chi tiết về thay đổi tốc độ, điểm va chạm và hướng va chạm.
Mức độ chi tiết vô cùng quý giá khi xử lý yêu cầu bồi thường vì nó giúp xác định trách nhiệm và xác thực sự cố.
Do đó giảm khả năng yêu cầu bồi thường gian lận.
Phát hiện rút phích cắm
Một tính năng quan trọng khác của các thiết bị theo dõi này là chức năng phát hiện rút phích cắm tức thì.
Tính năng này ngăn chặn các nỗ lực trái phép nhằm xâm phạm việc truyền dữ liệu, đảm bảo tính toàn vẹn của thông tin thu thập được.
Kết hợp với pin bên trong, hệ thống duy trì kết nối ngay cả khi thiết bị theo dõi chính bị ngắt kết nối.
Hơn nữa, thiết kế nhỏ gọn của các thiết bị này giúp chúng hoạt động như thiết bị theo dõi dự phòng ẩn.
Trong trường hợp không may xảy ra trộm cắp phương tiện, có thiết bị theo dõi thứ cấp sẽ tăng cơ hội phục hồi thành công.
Do đó mang lại sự an tâm cho cả công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm.
Sử dụng công nghệ GNSS
Dòng FMx880 được trang bị bộ thu GNSS nội bộ hiện đại với khả năng băng tần kép L1 và L5.
Công nghệ này nâng cao đáng kể độ chính xác theo dõi.
Vì thế giúp công ty bảo hiểm giám sát phương tiện hiệu quả bất kể điều kiện môi trường.
Quy trình cài đặt thân thiện với người dùng và có thể hoàn thành trong vòng chưa đầy năm phút mà không cần nhân viên chuyên môn.
Như vậy khiến nó dễ tiếp cận cho cả chủ đội xe và tài xế cá nhân.
Vỏ bọc IP65 chắc chắn đảm bảo các thiết bị này có thể chịu được điều kiện thời tiết khắc nghiệt.
Từ đó củng cố thêm độ tin cậy của chúng trong tình huống thực tế.
Chấm điểm tài xế
Một trong những tính năng có tác động lớn nhất của các hệ thống đo từ xa này là khả năng đánh giá hành vi tài xế hiệu quả thông qua hệ thống chấm điểm.
Bằng cách phân tích dữ liệu thu thập từ dòng thiết bị theo dõi FMx880, công ty bảo hiểm có thể tính toán điểm số dựa trên các yếu tố như thao tác nguy hiểm và mô hình sử dụng phương tiện tổng thể.
Phương pháp chấm điểm tài xế này hỗ trợ công ty bảo hiểm điều chỉnh phí bảo hiểm theo thói quen lái xe cá nhân.
Tài xế có trách nhiệm thể hiện hành vi an toàn có thể được hưởng mức phí thấp hơn, trong khi những người có thói quen rủi ro có thể phải đối mặt với phí bảo hiểm cao hơn.
Phí bảo hiểm linh hoạt không chỉ khuyến khích lái xe an toàn hơn mà còn giúp các công ty bảo hiểm cải thiện tỷ lệ tổn thất và hiệu suất tài chính của họ.
Hỗ trợ mô hình bảo hiểm
Việc tích hợp công nghệ theo dõi phương tiện phù hợp liền mạch với các mô hình bảo hiểm dựa trên mức sử dụng (UBI) như trả tiền theo mức độ lái xe (PAYD) và trả tiền theo cách lái xe (PHYD).
Những chương trình này giúp công ty bảo hiểm cung cấp các giải pháp bảo hiểm điều chỉnh phản ánh hành vi lái xe thực tế thay vì chỉ dựa vào dữ liệu nhân khẩu học.
Ví dụ: người được bảo hiểm ít lái xe hoặc thể hiện lái xe cẩn thận có thể đủ điều kiện nhận mức phí thấp hơn theo chương trình UBI.
Bảo hiểm cá nhân hóa nâng cao sự hài lòng của khách hàng và khuyến khích cách tiếp cận có trách nhiệm hơn đối với việc lái xe giữa những người được bảo hiểm.
Có thể bạn quan tâm
Liên hệ
Địa chỉ
Tầng 3 Toà nhà VNCC 243A Đê La Thành Str Q. Đống Đa-TP. Hà Nội
